این کتاب از جمله کتب پژوهشی و تحقیقاتی از انتشارات قانون یار به مدیر مسئولی دکتر بهنام اسدی به شماره مجوز 12161 (استان تهران) می باشد. مطالعه این کتاب به تمامی اساتید، حقوقدانان، قضات، وکلا و دانشجویان رشته حقوق پیشنهاد می گردد.همچنین استفاده از این کتاب برای انجام امور تحقیقاتی همچون نگارش مقاله، پایان نامه و رساله دکتری مفید و کارساز می باشد. انتشارات قانون یار از شما عزیزان جهت چاپ آثار علمی و انتشار کتب خویش در این انتشارات دعوت به عمل می آورد. تبدیل پایان نامه به کتاب با شرایط خاص و ویژه انجام می گردد. 02166979519 و 02166979526 تماس با مشاور 09100636002 ((با قانون یار رتبه تک رقمی بیار))

فهرست، پیشگفتار و مقدمه کتاب حاضر بدین شرح است:

فهرست مطالب

پیشگفتار. 11

بخش اول

کلیات... 13

بخش دوم

بررسی و شناخت انواع وثایق در سیستم بانکی کشور. 17

بند اول: بررسی و شناخت ماهیت چک.... 17

بند دوم: واخواست اسناد تجاری.. 21

بند سوم: بررسی و شناخت ماهیت حقوقی سفته. 25

بند چهارم: بررسی ویژگی های حقوقی سفته. 32

بند پنجم: بررسی سند مالکیت به عنوان یکی از وثایق رایج در سیستم بانکی.. 35

بخش سوم

بررسی ابعاد حقوقی وثایقی که توسط بانک قابلیت وصول دارند.. 47

بند اول: اوراق مشارکت... 47

بند دوم: ماهیت حقوقی رابطه ناشی از انتشار اوراق مشارکت... 50

بند سوم: چگونگی مالکیت ناشر و صاحب ورقه نسبت به اموال طرح.. 56

بند چهارم: بررسی ضمانت نامه بانکی به عنوان وثیقه کاربردی با مداقه در ماهیت و ساختار حقوقی آن   63

بند پنجم: نگاهی به سپرده های بانکی به عنوان وثیقه های بانکی.. 72

بند ششم: حساب سپرده‌ قرض‌الحسنه جاری.. 78

بخش چهارم

احکام و آثار وثایق و تضمینات بانکی یا بررسی شیوه‌های اجرای هر کدام از وثایق... 89

بند اول: شیوه و مراحل اجرای چک.... 89

بند دوم: شیوه و مراحل اجرای سفته. 98

بند سوم: مرور زمان و مزیت عام اسناد تجاری.. 101

بخش پنجم

بررسی حقوقی شیوه و مراحل اجرای سند مالکیت به عنوان وثیقه  بانکی... 107

بند اول: درخواست صدور اجرائیه اسناد رهنی.. 108

بند دوم: مراحل صدور اجرائیه اسناد رهنی.. 111

بخش ششم

بررسی حقوقی شیوه و مراحل پرداخت ضمانت نامه‌های بانک.... 115

بند اول: شیوه‌های متداول پرداخت... 116

بند دوم: ماهیت اسنادی شیوه‌های پرداخت ضمانت‌نامه‌های بانکی.. 123

بخش هفتم

مراحل پرداخت اوراق مشارکت و گواهی سپرده‌های سرمایه گذاری... 125

بخش هشتم

بررسی مشکلات و چالش های حقوقی تضمینات و وثایق بانکی... 131

بند اول: اموال.. 131

بند دوم: اسناد. 134

بخش نهم

مشکلات حقوقی وثیقه‌گذاری اسناد تجاری... 141

بند اول: تفاوت ماهوی اسناد تجاری بارهن.. 143

بند دوم: رهن دین و نظریات فقهاوحقوقدانان.. 147

بند سوم: جایگزین رهن اسناد تجاری.. 154

بخش دهم

نگاهی حقوقی به محاسن و معایب هر یک از وثایق بانکی... 159

بند اول: چک.... 159

بند دوم: سفته. 161

بند سوم: سند مالکیت... 162

بند چهارم: ضمانت نامه بانکی.. 163

بند پنجم: اوراق مشارکت یاگواهی سپرده مشتریان نزد بانک ها 163

منابع و مآخذ.. 173

پیشگفتار

وثیقه به مفهوم عام عبارت است از حصول اطمینان از حسن ایفای تعهدات مشتری از طریق اطمینان به قابلیت اجرای طرح فعالیت اقتصادی و همچنین شخصیت مشتری و نهایتاً بازیافت منابع مالی اعطایی؛ بنابراین منظور از وثیقه، صرفاً ترهین اموال عینی و مادی( منقول و غیر منقول)نبوده، بلکه ماهیت طرح یا فعالیت اقتصادی و نیز هر نوع اسناد تعهد آور، قرار دادها و عین اموال موضوع معاملات می تواند به عنوان تضمین اجرای قرار داد قلمداد گردد. اما بانک ها برای حصول اطمینان نسبی از حسن اجرای تعهدات تسهیلات گیرنده و با آمال کاهش ریسک ناشی از عدم وصول تسهیلات اعطایی و بازگشت سرمایه از وثایق و تضامین متنوعی, اعم از منقول و غیر منقول و اسناد تجاری استفاده می نمایند. از آنجائی که تسهیلات بانکی شامل عقود و قراردادهای متنوعی می باشند و از طرفی گیرندگان نیز طیف گسترده ای اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی را تشکیل می دهند، از این رو مطالبات معوق شرایط و دلایل گوناگونی را از منظر وصول مطالبات دارا می باشند. بنابراین نمی توان یک رویه یا نسخه واحدی را جهت پیگیری و وصول معوقات تجویز نمود. در این راستا دوایر حقوقی و اجرای احکام بانک ها، تمامی جوانب موجوداعم از نوع عقد و قرارداد، وثایق، تضمین ها و سوابق مدیونین را مورد ارزیابی قرار داده و راه های کم ریسک و کم هزینه تر که در حداقل زمان امکان بازگرداندن معوقات به چرخه مالی بانک را داشته باشد، انتخاب می نمایند. اولویت استفاده از وثایق نیز بر اساس ارزش وثیقه و سهل و کم هزینه بودن اجرای آن ها تعیین می گردد. جهت وثایق ملکی چنانچه ارزش وثیقه بیشتر یا کمتر از میزان اعتبار پرداخت شده باشد، راهکارهای حقوقی خاصی جهت صرف کمترین هزینه اجرایی و اجتناب از آسیب های احتمالی، در نظر گرفته و اقدام می شود. در خصوص تضمینات مضاعف، همچون چک و سفته، نحوه و اولویت استفاده از آنها نیز نیازمند رعایت و مدنظر قرار دادن عواقب حقوقی و هزینه های ناشی از اجرا می باشد و باید تناسب بین میزان خواسته و تامین ها در نظر گرفته شود. در این کتاب قصد داریم در ابتدا به بررسی و شناخت انواع و اقسام وثیقه در نظام بانکی بپردازیم سپس به بررسی این موضوع مهم بپردازیم که بانک از بین انواع وثایق موجود و رایج کدام یک از انواع وثیقه را در تسهیلات مختلف انتخاب کند که از جهت دستیابی آسان به منابع و به حداقل رساندن آسیب‌های احتمالی بهترین و مناسب ‌ترین باشد.