این کتاب از جمله کتب پژوهشی و تحقیقاتی از انتشارات قانون یار به مدیر مسئولی دکتر بهنام اسدی به شماره مجوز 12161 (استان تهران) می باشد. مطالعه این کتاب به تمامی اساتید، حقوقدانان، قضات، وکلا و دانشجویان رشته حقوق پیشنهاد می گردد.همچنین استفاده از این کتاب برای انجام امور تحقیقاتی همچون نگارش مقاله، پایان نامه و رساله دکتری مفید و کارساز می باشد. انتشارات قانون یار از شما عزیزان جهت چاپ آثار علمی و انتشار کتب خویش در این انتشارات دعوت به عمل می آورد. تبدیل پایان نامه به کتاب با شرایط خاص و ویژه انجام می گردد. 02166979519 و 02166979526 تماس با مشاور 09100636002 ((با قانون یار رتبه تک رقمی بیار))

فهرست، پیشگفتار و مقدمه کتاب حاضر بدین شرح است:

فهرست مطالب

پیشگفتار. 12

فصل اول

کلیات و مفاهیم کلی در رابطه با بانکداری اینترنتی... 16

مقدمه.. 16

بخش اول: بررسی ماهیتی و شناختی بانکداری الکترونیکی... 18

بند اول: تعریف بانکداری الکترونیکی... 19

بند دوم: مزایای بانکداری الکترونیکی... 22

بند سوم: تاریخچه بانکداری الکترونیکی... 23

بند چهارم: بررسی و تبیین دوره های اتوماسیون صنعت بانکداری... 26

دوره اول: خودکارسازی پشت باجه.. 26

دوره دوم:خودکارسازی جلوی باجه.. 27

دوره سوم: متصل کردن مشتریان به حساب هایشان.. 28

دوره چهارم: یکپارچه سازی سامانه ها و ارتباط مشتری با تمامی عملیات بانکی... 29

بند پنجم: سیستم پرداخت ها 30

بند ششم: نگاهی نو به سیستم بانکداری اینترنتی به عنوان فاکتوری الزامی... 36

بخش دوم: بررسی و شناخت انواع کارت های اعتباری... 38

بخش سوم: کانال های عمده ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی به مشتریان.. 41

بند اول: بانکداری خانگی... 41

بند دوم: بانکداری بر اساس اینترنت.... 42

بند سوم: بررسی و شناخت انواع بانکداری اینترنتی... 44

بند چهارم: شناخت دستگاه های خود پرداز(ATM). 45

بند پنجم: دستگاههای پایانه فروش (EFTPOS). 47

بند ششم: جایگاه بانکداری تلفنی در راستای بانکداری اینترنتی... 48

بند هفتم: بانکداری از طریق تلفن همراه. 49

بند هشتم: خدمات بانکی مبتنی بر تلویزیون.. 50

بخش چهارم: نقش و اهمیت بانکداری الکترونیکی و اینترنتی در عصر کنونی... 51

بند اول: وضعیت اینترنت و رشد کاربران.. 52

بخش پنجم: وضعیت بانکداری الکترونیکی در ایران.. 55

بند اول: تئوری اقدام مستدل.. 62

بند دوم: تئوری رفتار سنجیده (TPB)Theory of Planned Behavior. 66

بند سوم: مدل پذیرش تکنولوژِی (TAM). 70

فصل دوم

شناسایی ارکان کلیدی و ویژگی های خاص بانکداری اینترنتی در عصر جدید و فن آوری های نو و جدید    74

مقدمه.. 74

بخش اول: بررسی اهمیت بانكداري اينترنتي در راستای خدمات مطلوب‌تر. 75

بخش دوم: بررسی و شناخت انواع بانكداري اينترنتي در نظام اقتصادی و بانکی... 75

بند اول: ضرورت رشد بانكداري اينترنتي... 76

بند دوم: مزاياي بانكداري اينترنتي... 78

بند سوم: رقابت تمام عيار. 80

بند چهارم: ویژگی‌های سیستم‌های پرداخت الکترونیکی... 80

بخش سوم: معايب بانكداري الكترونيكي... 81

بند اول: ريسك اعتباري... 82

بند دوم: ريسك نرخ بهره. 82

بند سوم: ريسك نقدينگي... 83

بند چهارم: ريسك معاملات... 84

بخش چهارم: فرصت‌ها براي بانكداري اينترنتي... 85

بند اول: فرصت‌هاي ويژه بانكهاي اينترنتي مجاز. 85

بند دوم: كارآمدي در مديريت پرداخت.... 86

بند سوم: پرداخت‌هاي on-line كارت اعتباري... 86

بند چهارم: چكهاي الكترونيكي براي پرداخت‌هاي B 2 B.. 86

بند پنجم: پرداخت‌هاي شخص به شخص به صورت E-mail. 87

بخش پنجم: علل صدور چك بلامحل و راه هاي كنترل آن.. 88

بخش ششم: دلايل صدرو چك بلامحل و عوارض بازدارنده آن.. 89

بخش هفتم: فن‌آوري‌هاي نوين  و باز توليد  تجارت، پول و بانك.... 96

بخش هشتم: بررسی اصول تجارت الكترونيك در راستای فن آوری نو. 102

بخش نهم: انجام مبادلات تجاري در قالب الكترونيكي... 104

بخش دهم: فن‌آوري‌هاي نوين و دگرگوني نظام‌هاي پرداخت.... 105

بند اول: كارت‌هاي اعتباري/كارت‌هاي بانكي/كارت پول.. 107

بند دوم: كارت‌هاي پيش‌پرداخت نيز به صورت يك روش..... 109

بخش یازدهم: مزاياي شبكه خدمات كارت بانك در راستای بانکداری اینترنت.... 112

بخش دوازدهم: شکل گیری و ارکان مهم بانكداري الكترونيكي سازمان‌یافته.. 118

بخش سیزدهم: روابط بین متغیرها در مدل پذیرش تکنولوژی... 123

بخش چهارهم: مطالعات انجام شده در زمینه عوامل موثر بر پذیرش بانکداری الکترونیکی با استفاده از مدل پذیرش تکنولوژی    131

بند اول: مطالعه جی وون مون و یانگ گول کیم سال 2001-کره‌جنوبی... 131

بند دوم: مطالعه وانگ و همکاران سال 2003-تایوان.. 132

منابع و ماخذ... 138

پیشگفتار

بانکداری الکترونیک یکی از انواع بانکداری است که تمامی انتقالات پول و فرآیندهای بانکی را در بستر اینترنت و به صورت الکترونیکی بدون نیاز به حضور فیزیکی مشتریان در بانک مدیریت می‌کند. بانکداری الکترونیکی با استفاده از تکنولوژی های پیشرفته سخت افزاری و نرم افزاری شبکه و مخابرات انجام می‌شود. در طی سال­های اخیر رشد پذیرش خدمات بانکداری روی خط بسیار سریع بوده و در برخی کشورهای غربی مانند فنلاند بیش از 50 درصد مشتریان بانک­ها از خدمات بانکداری اینترنتی استفاده می­کنند. از طرفی دیگر شواهدی وجود دارد که نشان می­دهد نسبتی از مشتریان تازه کار که برای اولین بار از خدمات بانکداری اینترنتی استفاده نموده­اند، در ادامه به عنوان مشتریان فعال و دائمی از این کانال خدماتی استفاده نمی­کنند. از این رو شناسایی عوامل مؤثر بر تصمیم و رفتار مصرف­کنندگان، مورد توجه محققان قرار گرفته است و الگوهایی جدید برای تبیین عوامل مؤثر بر پذیرش خدمات یا تکنولوژی جدید ارائه شده است. با رشد هر چه بیشتر سیستم‌های جدید ، بانک‌ها خود را در برابر تعداد زیادی سیستم مجزا و منفک از یکدیگر (سیستم های جزیره‌ای) دیدند که ادامه فعالیت را برایشان دشوار می‌ساخت. بانکداری الکترونیکی اگر چه در سال‌های اخیر با گسترش استفاده‌ مشتریان بانک‌ها از خدمات اینترنت بانک و همراه بانک به‌شدت توسعه یافته و برای عموم مردم نسبت به گذشته قابل دسترس‌تر شده است؛ اما سابقه‌ آن به دهه‌ها پیش بازمی‌گردد. در طول سه دهه اخیر، صنعت بانکی ایران با سرمایه‌گذاری قابل توجه در این زمینه مطابق استانداردها و الگوهای بین‌المللی توانسته تجربه‌ کاربری مناسبی را برای مشتریان خود در زمینه‌ خدمات غیرحضوری فراهم کند اما هنوز تا بلوغ کامل در زمینه‌ بانکداری الکترونیکی فاصله داریم و علاوه بر آن، روندهای آتی بانکداری مانند بانکداری دیجیتالی، بانکداری به‌عنوان سرویس و بانکداری نهفته  نیز مطرح‌ شده‌اند که لازم است مورد توجه بانک‌ها و مشتریان آن‌ها قرار بگیرند. در اواخر دهه ۱۳۶۰ بانک‌های کشور به سیستم اتوماسیون عملیات بانکی و رایانه‌ای کردن ارتباطات خود توجه نشان دادند. بر این اساس، نیاز به سیستمی یکپارچه که کلیه خدمات بانکی را از طریق پایگاه داده های متمرکز ارائه و مدیریت نماید بیش از پیش احساس گردید. بنابراین بانک‌ها به سوی استفاده از سیستم جامع متمرکز بانکداری روی آوردند. حرکت به سمت بانکداری الکترونیکی از اوایل دهه ۷۰ آغاز شد و پس از ان کارت های اعتباری، خودپردازها، سیستم‌های گویا و..... وارد خدمات نوین بانکی شد. سیستم شتاب یا شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی درسال ۱۳۸۱ ایجاد شد. بانکداری اینترنتی در سال­های اخیر به عنوان روشی برای حفظ وفاداری مشتریان و افزایش سهم بازار اوج پیدا کرده است. در گذشته به طور مرسوم اکثر تحقیقات در زمینه بانکداری اینترنتی معطوف به توسعه تکنولوژیکی بوده لیکن در حال حاضر توجه صاحب­نظران به سمت انجام تحقیقات در خصوص رفتار و نظرات کاربران مایل گشته است. گرچه میلیون­ها دلار صرف ساخت و پردازش سیستم­های بانکداری اینترنتی شده؛ گزارش­های موجود نشان­دهنده این واقعیت هستند که کاربران بالقوه علی­رغم دسترسی به این امکانات، تمایل به استفاده از این سیستم­ها ندارند. بانکداری اینترنتی در سال­های اخیر در سطح بانک­های خصوصی و دولتی در حال گسترش می­باشد، ولی هنوز فرهنگ استفاده از این خدمات در کشور نهادینه نشده است و برخی افراد هنوز برای انجام مبادلات ساده به بانک­ها مراجعه می­کنند، از طرفی بانک­ها برای رقابت وگسترش خدمات الکترونیکی و جذب مشتریان بیشتر نیاز به پذیرش این خدمات دارند. مطالعات و پژوهش بر روی استفاده از بانکداری اینترنتی و درک عقاید مشتری در مورد استفاده از بانکداری اینترنتی نشان می­دهد که چگونه این عقاید و طرز تفکرها بر رفتار مشتری در مورد استفاده از بانکداری اینترنتی تأثیر می­گذارد و از طرفی شناسایی عناصر مؤثر بر استفاده از بانکداری اینترنتی توسط مشتریان به مدیران بانک­ها کمک می­کند، تا با بهبود ارائه خدمات و عملیات بانکی، فضای (بازار) ارائه خدمات بانکی را توسعه دهند و پاسخگوی نیازهای مشتریان باشند و از طرفی، با کاهش هزینه­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­ها در جهت کسب منافع بیشتر حرکت نمایند و راهبردهای بازاریابی خود را برای ارتقای اشکال جدید سامانه­­های بانکداری الکترونیکی به کار گیرند.